Kalkulator kredytowy

Jak działa kalkulator kredytowy

Nasz kalkulator uwzględnia dwa podstawowe rodzaje spłaty kredytu:

• Ratę annuitetową – stałą miesięczną ratę przez cały okres kredytowania;

• Ratę malejącą – kwota raty stopniowo zmniejsza się z miesiąca na miesiąc.

Po wprowadzeniu wymaganych danych kalkulator:

• oblicza wysokość miesięcznej raty;

• wylicza całkowitą kwotę do spłaty w całym okresie;

• pokazuje wysokość nadpłaty (odsetek);

• generuje tabelę lub harmonogram spłat miesiąc po miesiącu.

Stosowane wzory obliczeniowe

1. Rata annuitetowa

Rata annuitetowa to równa rata, która obejmuje zarówno część kapitałową, jak i odsetki.

Wzór:

A=P×r(1+r)n(1+r)n−1A = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n – 1}A=P×(1+r)n−1r(1+r)n

gdzie:

• A – miesięczna rata,
• P – kwota kredytu,
• r – miesięczne oprocentowanie (roczne / 12 / 100),
• n – liczba miesięcy.

2. Rata malejąca

Część kapitałowa jest stała, a odsetki naliczane są od pozostałego salda zadłużenia. Dzięki temu każda kolejna rata jest niższa.

Wzór:

D=Pn+(P−(m−1)×Pn)×rD = \frac{P}{n} + \left(P – (m – 1) \times \frac{P}{n}\right) \times rD=nP​+(P−(m−1)×nP​)×r

gdzie:

• D – rata w danym miesiącu,
• P – kwota kredytu,
• n – liczba miesięcy,
• m – numer miesiąca,
• r – miesięczne oprocentowanie.

Jak obliczyć obciążenie kredytowe

Obciążenie kredytowe to łączna suma wszystkich Twoich miesięcznych zobowiązań kredytowych.

Aby je obliczyć:

1. Policz raty wszystkich aktywnych kredytów.
2. Zsumuj te kwoty.

Przykład:

• Kredyt gotówkowy 200 000 zł na 3 lata z oprocentowaniem 12% → rata ok. 6 638 zł/mies.
• Kredyt hipoteczny 1 000 000 zł na 20 lat z oprocentowaniem 9% → rata ok. 8 990 zł/mies.
• Karta kredytowa: zadłużenie 30 000 zł, oprocentowanie 30% → ok. 750 zł/mies.

Łącznie: ok. 16 378 zł/mies. – to Twoje orientacyjne obciążenie kredytowe.

Jak obliczyć koszt ubezpieczenia kredytu

1. Sprawdź rodzaj ubezpieczenia (na życie, od wypadków itp.).
2. Zazwyczaj koszt ubezpieczenia wynosi od 0,1% do 1% kwoty kredytu miesięcznie.
3. Podziel koszt ubezpieczenia przez liczbę miesięcy i dodaj do raty.

Przykład:

• Kredyt: 300 000 zł na 5 lat (60 miesięcy)
• Ubezpieczenie: 0,5% miesięcznie → 1 500 zł/mies.
• Miesięczna rata z ubezpieczeniem: rata podstawowa + 1 500 zł

Jak sprawdzić wysokość nadpłaty kredytu

Po wykonaniu obliczeń kalkulator pokazuje:

• wysokość miesięcznej raty,
• łączną kwotę do spłaty,
• nadpłatę = suma wszystkich rat − kwota kredytu.

Dla lepszej przejrzystości generowany jest także harmonogram spłat, który pokazuje podział raty na kapitał i odsetki w każdym miesiącu.

Zalety kalkulatora online

• darmowe i szybkie obliczenia,
• odpowiedni dla każdego rodzaju kredytu,
• bez konieczności rejestracji,
• pomaga uniknąć nadmiernych kosztów.